이번 포스팅에서는 소액생계비대출 대상자격, 필요서류, 소득기준- 신용점수(등급)에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
요즘처럼 생활비가 빠듯한 시기엔 갑작스러운 병원비나 월세, 교육비 등으로 긴급자금이 필요한 순간이 생기기 마련이에요 💦.
하지만 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있으면 대부분의 금융기관에서 문턱이 높아 “거절”이라는 단어를 듣게 되죠. 😞
이런 분들을 위해 정부가 직접 나선 상품이 바로 ‘소액생계비대출(불법사금융예방대출)’입니다.
이 제도는 불법사금융 이용을 막고 재기할 수 있는 최소한의 지원금을 제공하기 위해 만들어졌어요. 단순한 돈 빌리기가 아니라, 다시 제도권 금융으로 돌아올 수 있게 돕는 ‘재도전 발판’이라는 점에서 의미가 큽니다. 🌱
2025년에는 이 대출 제도가 더 실질적인 방향으로 개선되었습니다.
📈 지원 대상이 확대되어 신용평점이 낮거나 연체 중인 분들도 상담 후 이용할 수 있게 되었고, 최초 대출한도가 100만 원까지 상향되면서 현실적인 생활비 부담을 덜어줄 수 있게 되었어요.
금리는 연 15.9%로 고정되어 있지만, 금융교육 이수 시 최대 0.5%p 인하, 그리고 6개월 이상 성실상환 시 3.0%p 추가 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 💡
특히 중도상환 수수료가 전혀 없고, 최대 5년까지 만기연장이 가능해 상환 부담을 최소화한 것이 특징이에요.
이런 세심한 조건 덕분에, 과거에 불법사금융을 이용할 수밖에 없던 사람들도 이제는 합법적이고 투명한 방법으로 다시 시작할 수 있는 길을 선택할 수 있습니다. 💪
신청 절차도 훨씬 쉬워졌습니다. 💬 예전처럼 복잡한 서류를 준비할 필요 없이, 신분증과 본인명의 통장 사본만 있으면 접수 가능해요.
전국 서민금융통합지원센터(46개소)에서 상담을 받을 수 있고, 서민금융콜센터(1397)로 문의하면 가까운 센터 예약도 도와줍니다.
또한 2025년부터는 모바일 상담 예약 시스템이 단계적으로 확대되어 스마트폰으로도 간편히 신청할 수 있어요 📱.
무엇보다 중요한 건, 이 제도가 단순히 돈을 빌려주는 것을 넘어 “다시 일어설 수 있는 기회”를 준다는 점이에요. 🌈
경제적으로 힘든 시기를 겪고 있다면, 절망 대신 제도권의 도움을 받는 선택이 훨씬 현명한 길입니다. 🙏
소액생계비대출
연체자도 대출가능한 소액생계비대출
- 소액생계비대출
- 햇살론15
- 최저신용자특례보증
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
신용등급, 신용점수 관련 글
1.소액생계비 대출
- 중도상환 수수료 면제
- 6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리)
- 만기일시 상환
▶ 지원대상
- 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도
– 1인 최대 100만원까지
( 최초 이용 시 최대 100만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
▶ 대출금리 – 연15.9% (단일금리)
▶ 대출기간
– 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)
※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
▶ 구비서류
– 서민금융통합지원센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요
– 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인
▶ 대출기관
- 서민금융진흥원 – 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능합니다.
2.햇살론15
서민금융위원회 햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
▶ 지원대상
- 개인신용평점 – 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
(연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) - 연소득 – 4천5백만원 이하
▶ 대출한도 – 최대 2000만원까지
▶ 대출금리 – 연15.9%(단일금리)
▶ 대출기간 – 3년 또는 5년
▶ 우대금리 – 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
- 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 ※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용됩니다.
▶ 상환방법 – 원리금균등분할상환
▶ 햇살론15 특례보증
– 은행의 표준화된 심사로 지원이 어려운 경우 서민금융진흥원 지원센터를 통해서 지원 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.
3.최저신용자 특례보증
- ① 급여현금 수령자
- ② 채무조정 성실상환자
- ③ 3개월 미만 재직 근로자
- ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
▶ 반복,추가이용
- 반복이용 – 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
- 추가이용 – 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
▶ 지원대상
- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 경우
- 개인신용평점 – 개인신용평점 하위 10%* *23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
- 연소득 – 4천 5백만원 이하
▶ 대출한도 – 동일인 최대 1000만원까지
※ 최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용시 추가대출 1회 가능
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증신청은 아래링크에서 확인해보세요.
▶ 대출금리 – 연15.9%(보증료 포함, 단일금리)
▶ 대출기간 – 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
▶ 우대금리 – 성실상환시 1년마다 금리 인하
(3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
▶ 상환방법 – 원리금균등분할상환
▶ 반복이용 – 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
▶ 추가대출 – 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
- 복수의 대출이력이 잇는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
- 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함.
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정
▶ 취급처
– 서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사** 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능합니다.
👉 신용회복위원회
성실상환자 비대면300만원 소액대출신청
소액생계비대출 FAQ
1. 소액생계비대출은 누구에게 제공되나요?
소액생계비대출은 주로 저소득층, 일시적인 자금 부족을 겪고 있는 가구, 실직자, 자영업자 등 경제적으로 어려운 상황에 처한 사람들에게 제공됩니다. 각 금융기관이나 정부 프로그램에 따라 대출 자격이 달라질 수 있으므로, 자세한 자격 요건은 해당 기관에서 확인해야 합니다.
2. 소액생계비대출의 대출 한도는 얼마인가요?
대출 한도는 대출 종류와 신청자의 상황에 따라 다릅니다. 정부의 소액생계비대출 프로그램의 경우, 한도는 최대 200만 원까지 제공되며, 일반 금융기관에서 제공하는 대출 한도는 보통 100만 원에서 500만 원 사이입니다.
3. 소액생계비대출의 대출 금리는 얼마나 되나요?
소액생계비대출의 대출 금리는 일반적으로 신용 대출보다 낮은 편입니다. 예를 들어, 금융감독원에 따르면, 2024년 현재 소액생계비대출의 평균 금리는 약 4.5% 정도입니다. 하지만 대출 금리는 대출 상품에 따라 다를 수 있으므로, 각 금융기관에서 제공하는 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
4. 소액생계비대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?
소액생계비대출의 조건은 신청자의 신용도, 소득 수준, 가구 경제 상황에 따라 다릅니다. 대체로 신용 점수가 낮거나 소득이 적은 사람도 일정 요건을 충족하면 대출을 받을 수 있습니다. 대출 신청 시 신용조회가 이루어질 수 있으며, 정부 지원 프로그램의 경우 신용 등급에 관계없이 대출을 받을 수 있는 경우도 많습니다.
5. 소액생계비대출의 상환 기간은 얼마나 되나요?
소액생계비대출의 상환 기간은 보통 짧은 기간으로 설정됩니다. 일반적으로 1년에서 3년 사이로 상환 기간이 설정되며, 상환 방법은 원리금 균등 상환 방식이 가장 일반적입니다. 대출금 상환 기간과 조건은 신청 시에 선택할 수 있으며, 상환 기간이 짧은 대신 월 상환금액이 상대적으로 높을 수 있습니다.
6. 소액생계비대출을 갚지 못하면 어떻게 되나요?
소액생계비대출을 상환하지 못하면, 연체가 발생하게 되며 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 일정 기간 이상 연체가 발생할 경우 법적 조치를 받을 수 있으므로 대출 상환 계획을 세울 때 신중을 기해야 합니다. 일부 프로그램에서는 상환 유예나 재조정을 허용하는 경우도 있지만, 이는 각 대출 기관의 정책에 따라 다르므로 사전 확인이 필요합니다.
서민금융지원 관련글
지금까지 소액생계비대출 대상자격, 필요서류, 소득기준- 신용점수(등급)에 관하여 살펴보았습니다.