이번 포스팅에서는 서민금융진흥원 특례보증 최저신용자 대출신청 자격요건, 한도, 전국 금융지원 고객상담센터에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
저신용자와 저소득자들은 경제적 어려움 속에서 금융 접근이 매우 제한적입니다. 이들은 신용도가 낮아 전통적인 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우가 많으며, 고금리 대출이나 불법 사금융에 의존할 수밖에 없는 상황에 처해 있습니다.
특히, 물가 상승과 금리 인상으로 인해 생활비 부담이 급격히 증가하면서, 기존 대출의 상환이 어려워지고 있습니다. 이러한 상황에서 정부 지원을 받는 저금리 대출 상품과 특례보증은 저신용자들이 경제적 위기를 극복하는 데 중요한 역할을 합니다.
최저신용자 특례보증은 정부가 보증을 제공하여 신용도가 낮은 사람들에게도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하는 금융 상품입니다. 이 보증 제도는 저신용자와 저소득자들이 대출을 받을 수 있는 문을 열어주며, 일반적으로 고금리 대출을 이용하는 저신용자들이 보다 유리한 조건으로 자금을 마련할 수 있도록 도와줍니다.
특례보증은 금리 부담을 경감시키고, 신용이 부족한 사람들에게도 자금을 대출받을 수 있는 기회를 제공함으로써, 경제적 안정과 재정적 회복을 돕는 중요한 수단이 됩니다.
이번 포스팅에서는 서민금융진흥원 특례보증 최저신용자 자격요건, 한도, 전국 금융지원 고객상담센터 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
서민금융진흥원 특례보증 최저신용자
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
지원대상
| 구분 | 자격요건 |
| 햇살론15 거절 | 햇살론15를 신청하였으나 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 10%* *23년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하 |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하 |
※ 지원대상 요건에 해당하더라도, 서금원 보증심사 및 협약기관 자체 대출 심사결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
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지원내용
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 우대금리 | 상환방법 |
| 동일인 최대 1,000만원* |
연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) |
거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) |
원리금균등 분할상환 |
* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월(180일)이상 정상이용시 추가대출 1회 가능
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■ 반복, 추가이용
- 반복이용 : 최저 신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용시 추가 대출 1회 가능
– 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
– 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 하정합니다.
취급처
서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능하니 참고하세요.
* 전국 41개 서민금융통합지원센터(하단표 참조)
| 권역 | 전국41개센터 |
| 서울 ( 9 ) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉 |
| 경기/인천 ( 12 ) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 대전/충청 ( 4 ) | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 ( 4 ) | 대구, 구미, 포항, 경주 |
| 부산/경남 ( 5 ) | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/ 제주 ( 7 ) | 광주, 목포, 군산, 북광주, 순천, 전주, 제주 |
- DB저축은행(등본상 주소지 서울)
- 우리금융저축은행(등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종)
- IBK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남)
- 하나저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
- 신한저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
이용 절차
※ 코로나19로 인한 대학생·청년의 자금애로를 보다 신속하게 해소하기 위해 서민금융통합지원센터를 방문하지 않고 앱을 통해 서류 제출 및 비대면 심사를 실시합니다.
※ 서금원 앱을 통해서만 보증신청 가능
기타 자세한 사항은 서민금융통합콜센터(국번없이 1397)에 문의하시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변(FAQ)
최저신용자 특례보증의 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 답변: 신용점수 하위 10% 이하이며, 연소득 4,500만 원 이하인 분들이 신청할 수 있습니다. 또한, 최근 3개월 내에 햇살론15 보증이 거절된 이력이 있어야 합니다.
대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 답변: 최초 이용 시 최대 500만 원까지 대출이 가능하며, 6개월 이상 성실 상환 시 추가로 1회에 한해 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 9%로, 성실 상환 시 1년마다 금리가 인하되어 최종적으로 연 9%까지 낮아질 수 있습니다.
대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?
- 답변: 대출 기간은 거치기간 1년 후 상환기간 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 상환합니다.
신청 절차는 어떻게 되나요?
- 답변: 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청 후, 협약된 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출을 신청하시면 됩니다. 스마트폰 미보유자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 답변: 근로소득자의 경우 재직증명서, 소득금액증명원 등이 필요하며, 사업소득자는 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등이 필요합니다. 연금소득자는 연금수급권자 확인서, 연금수급액 확인서 등을 제출해야 합니다.
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